by Anotador | Dec 31, 2022 | Economía
Una de las principales cagadas que hice cuando empecé a invertir y preocuparme por mis finanzas fue claramente dejarme llevar por las emociones.
Casi todos hemos oído lo de “comprar cuando baja y vender cuando sube”. Pero las emociones y la cabeza están allí para tocar la moral y cagarla. Nadie, absolutamente nadie, tiene una bola mágica con la que predecir si sube o baja o si está en el fondo de la bajada o el pico de la subida.
Cuando sube… crees que continuará subiendo… y que aun queda para el pico en el que maximizar los beneficios.
Cuando baja… quieres acabar con esa sangría y perder lo mínimo.
Por lo tanto… cuando deberías de vender no vendes… y cuando deberías comprar acabas vendiendo.
Te sabes la teoría. Pero la aplicas al revés.
La solución es una.
Solo una.
Olvídate realmente de controlar y analizar con detalle las finanzas, a no ser que te dediques profesionalmente a ello.
Lo primero es tener clara una estrategia y objetivos y posteriormente ceñirse a éstos (a no ser que pase algo de fuerza mayor).
Una de las estrategias, al menos la que sigo yo, es invertir en una serie de fondos y realizar aportaciones periódicas, sin mirar si ha subido o bajado y sabiendo que mi lapso temporal es a bastantes años vista.
Y en el futuro ya hablaremos sobre aspectos que sustentan esta estrategia (interés compuesto, comisiones, gestión activa y pasiva, etc).
by Anotador | Dec 11, 2022 | Economía
Aquí comparto uno de los primeros errores que he cometido con el tiempo. Como muchos, tengo una gran parte de mis activos económicos en el banco, en uno de los más grandes del estado.
¿Y qué me ha pasado de vez en cuándo?
Ring, ring… o un mensaje en el buzón de “Tienes un mensaje de tu gestor”.
Desde hace unos años el gestor no es algo solo para ricos, sino que de vez en cuando han intentado contactar para “revisar posiciones” o la “estrategia”. Todo con términos muy técnicos, y en un ambiente muy próximo y friendly.
¿Y qué experiencia saco de estas llamadas?
Pues he caído varias veces ya… pero ahora ya voy detrás de la oreja…
El gestor del banco NO es un asesor financiero
Primero de todo, hay que tener en mente que no es lo mismo un asesor financiero que un gestor del banco (o un comercial financiero del banco).
Un asesor financiero, si lo hace bien, ayuda al cliente a elaborar una cartera en función de los objetivos de este, realiza un seguimiento y puede ayudar con temas fiscales. En definitiva, va alineado con los intereses del cliente.
El gestor, o comercial, va alineado con los intereses del banco, ya que suelen tener establecidos unos objetivos (con los que les irá parte del sueldo), y suelen acabar recomendando productos que son óptimos para ellos y no para ti.
Ya van varias veces que las recomendaciones recibidas son de productos que no me ofrecen ninguna ventaja: planes de pensiones, fondos dudosos, carteras de gestión, etc
Así mismo, suele haber cierta presión o prisa para que se firmen ya en ese momento los productos ofrecidos, sin poder reflexionar.
Mis recomendaciones con los productos ofrecidos por el banco
Por ello, mi recomendación ante cualquier cita con tu gestor del banco sería:
- Ve con las ideas claras de qué vas a hablar con él y que objetivos tienes con esa reunión.
- Desconfía de cualquier producto que te ofrezcan y que no hayas pedido tu a priori (suelen ser el producto que les toca colar en ese trimestre o semestre)
- No dudes en preguntar cualquier concepto que no entiendas.
- No firmes ningún producto que no entiendas.
- No des de alta productos por teléfono, gestiónalo mejor de forma presencial. Muchos detalles no te los darán por teléfono.
- Pregunta por todos los gastos y todas las condiciones asociadas para estos gastos. Muchas promociones son para el primer año.
- Mira siempre las comisiones asociadas.
- Pide que te envíen la documentación por escrito y que la revisarás antes de firmar nada (alguna vez no he vuelto he recibir ninguna propuesta por escrito)
- Informate a posteriori de este producto con la documentación que te envíen. Existen webs tipo rankia, fintech, etc donde puedes encontrar análisis que te pueden dar pistas sobre si es oro todo lo que reluce. Así mismo, con un google puedes encontrar resultados, experiencias y opiniones.
Y en futuras entradas compartiré alguna de estas cagadas o aspectos que no miré y que me hubiera gustado aprender antes.
by Anotador | Jan 25, 2019 | Curiosidades, Economía
¿Qué es el crowdfunding?
El crowdfunding (o micromecenazgo) consiste en la aportación de una cantidad económica para un proyecto que alguien quiere poner en marcha. Para ello hacemos una aportación en alguna de las plataformas dedicadas a ofrecer estos proyectos y al cabo del tiempo podemos llegar a obtener el producto que hemos ayudado a financiar.
¿Qué plataformas hay?
Existen múltiples plataformas de micromecenazgo. Las más conocidas en nuestro entorno son IndieGoGo, KickStarter y Verkami. Ésta última es española y encontraréis proyectos de aquí. En las otras dos encontraréis proyectos internacionales.
¿Qué debo tener en cuenta?
Cuando financias uno de estos proyectos NO estás en un mercado tipo Amazon. Se financia a alguien con una idea la realización de un proyecto… por lo que ten en cuenta que lo más probable es que pueda haber cambios en algún aspecto de diseño o especificaciones y retrasos en el calendario.
Puede que financies un proyecto y fracase. Difícilmente recuperarás el dinero… por lo que hay cierto riesgo. Por ello os recomendamos tener en cuenta los consejos que os detallamos más adelante.
Si el proyecto es internacional, ten en cuenta que las garantías pueden no ser las mismas que las que tendríamos adquiriendo un producto en una tienda en nuestro país. Además, si la empresa más adelante cierra… lo más seguro es que os quedéis sin garantía.
¿Qué consejos me das?
- Valora el producto que están ofreciendo
- Valora si quien ha creado el proyecto ya tiene experiencia en realizar alguna otra campaña o bien si es una marca que ya tiene algún otro producto financiado a través de micromecenazgo
- Si ya ha hecho otros micromecenazgos, visita la página de sus otros proyectos y mira la sección de comentarios. Podréis ver que tipo de atención al cliente tiene, si han tenido retrasos, etc.
- Valora el precio respecto a las características
- Valora todos los costes asociados, si tiene los gastos de envío incluídos o no. En caso de no estaar incluídos si están especificados, y si no lo están… pregunta cuánto serán. Un producto con gastos de envío caros puede no salir a cuenta!
- Valora si el envío se realiza dentro de la UE. Los productos que vengan desde China u otros países pueden tener cargos adicionales de aduanas, que pueden no ser pequeños y hacer que algo realmente no valga la pena.
- No os dejéis engañar por técnica de marketing para intentar sobrevalorar un producto. (ya haré reseñas más adelante de productos financiados y qué prometían y que han ofrecido).
¿Qué experiencia has tenido apoyando proyectos?
He apoyado casi unos 40 proyectos…. y aquí mis consejos y experiencia…
- Los retrasos son la norma habitual.
- Lee los comentarios ya que muchas veces se comentan aspectos importantes en este apartado que pueden ayudar a dilucidar si el proyecto valdrá la pena.
- Si el creador no contesta según que preguntas, mejor evitar el proyecto.
- Los juegos de mesa son uno de los mejores sectores a apoyar
- Los proyectos tecnológicos acostumbran a retrasarse con creces
- Pocas innovaciones disruptivas se acaban generando en este mundo.
- Si un proyecto tiene cierto éxito, acaban saliendo proyectos similares.
- Que un proyecto tenga muchos financiadores no acabará significando que éste vaya a funcionar mejor ni que sea mejor.
- Los proyectos que se basen en una app pueden fracasar por culpa de la app
- Vigila los costes de las aduanas. Si el proyecto se envía desde la UE estos ya no suelen existir… en aduanas como mínimo os saldrá por unos 15€ extras (y eso si el valor declarado del producto es bajo… donde casi todos los costes serán por las gestiones del aduanero)
by Anotador | Mar 11, 2018 | Economía
The Invictus es un servicio de suscripción para asesorar en las apuestas. Recientemente han cambiado sus condiciones, su interfaz y el funcionamiento de la plataforma.
Inicialmente aseguraban un beneficio del 10% del presupuesto planeado y enviaban una recomendación de apuestas de forma semanal, por lo que en un mes normal tenías 4 propuestas en base a las cuales obtenías ese 10% de beneficio. Ahora han cambiado las condiciones y ya no aseguran nada, ni hay envío semanal de apuestas. Ahora dispondrás de un listado de las apuestas, donde te informan del partido, la gente que ha apostado en función de su grado de tipster, la “confiabilidad” (reliability) y puedes ver la recomendación de apuesta.
También existe un generador de apuestas combinadas, donde escoges el periodo de los eventos, las odds preferidas para los eventos o apuestas, el número de eventos combinados máximo y los deportes (tipo de deporte y ligas implicadas). En base a esto, te realiza una recomendación de apuesta.
Ahora con las nuevas condiciones puedes obtener infinidad de apuestas, pero no te aseguran nada… por lo que me da menor sensación de “seguridad”. No se comprometen a darte meses gratis de suscripción si los resultados no son los deseados. Revisando lo que ofrece… me parece que no ofrece nada mejor que cualquier otro foro de apuestas (como apuestasdeportivas.com) o otras aplicaciones donde encuentras recomendaciones de tipsters (epick tips). Mi experiencia en 2 meses previos, con las propuestas de apuestas combinadas… fue negativa. No se llegó al 10% de beneficio y entre medio han cambiado las condiciones… y al final perdí la posibilidad de disfrutar de la última semana a la que tenía derecho.
Además, la plataforma está mal traducida, y el servicio técnico solo es operativo de lunes a viernes hasta las 18h. Justo en el fin de semana que es cuando pueden haber problemas asociados al momento de más actividad, no hay posibilidad de gestionar nada.
Así mismo, las condiciones de suscripción son diferentes. La más barata sale a 39,99€/mes pero incluye 3 meses (antes permitían una suscripción mensual, y en caso de no conseguir el 10% de beneficio te regabalan el siguinete mes). Estos 3 meses te los cobran de golpe (por lo que mínimo 120€), y que disminuye para periodos más largos (6 meses a 29,99€ y 12 meses a 19,99€).
Otras cosas de publicidad… la antigua plataforma decía que tenía en cuenta a 60.000 tipsters… ahora han pasado a 100.000…. no creo que sea relevante… como si indican que tienen en cuenta a 150.000 o 500.000… la cuestión de marketing es ampliar la cifra para que parezca algo más complejo.
Por lo tanto…. poco recomendable, un algoritmo que tampoco me ha dado tan buenos resultados.
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Grado de recomendación
40%
40%
by Anotador | Feb 4, 2018 | Economía, Uncategorized
Invictus es un portal online que asegura lo siguiente:
“LA PRIMERA INTELIGENCIA ARTIFICIAL PARA PREDECIR EL RESULTADO DE LOS EVENTOS DEPORTIVOS. Mejore sus apuestas con una combinación de aprendizaje automático y rendimiento humano de más de 60, expertos”. El recurso se basa en analizar la actividad de 60.000 expertos, procesa las mejoras apuestas disponibles y ofrece apuestas ganadoras. O eso es lo que indican en su página web.
Mi experiencia empezó al darme de alta a su servicio de información. A partir de ese momento se vuelven relativamente insistentes, con objeto que te des de alta al plan de suscripción. Y a partir de aquí es donde empieza el análisis de esta herramienta.
Existen 3 opciones de suscripción:
- Mensual –> a casi 40€ al mes.
- Semestral –> a casi 30€ al mes, en un pago único
- Anual –> a casi 20€ al mes en un pago único
La casa de apuestas te asegura unos beneficios mínimos del 10%. En caso contrario te regalan el siguiente mes de suscripción. De momento no me he encontrado con esta casuística.
Y a partir de aquí… mi análisis superficial tras casi un mes.
- La plataforma está afincada en Italia, y su página web en algunos casos no está del todo bien traducida o no queda del todo clara. Según por donde navegas, algún que otro detalle no está del todo cuidado
- Hay que hacer números para valorar si sale a cuenta el servicio. Hay que tener el presupuesto mensual que definimos y en base a los beneficios garantizados del 10% calcular si ganamos o perdemos dinero estando suscritos. Por ejemplo, si tenemos la cuota mensual, a 40€ al mes, como mínimo necesitamos un presupuesto de más de 400€, en caso de pagar de forma semestral, un presupuesto de al menos 300€ y en caso de anual (aunque es un solo pago) un presupuesto de 200€. Con estos presupuestos cubriremos los costes del servicio… por lo que hay que tener presupuestos mayores para empezar a obtener beneficio
- Alguna apuesta, lógicamente se equivocan, ya que hay factores que no siempre se pueden controlar. No obstante, de forma acumulada ofrecne apuestas y acaban llegando al beneficio.
- La plataforma de momento me ha ofrecido partidos de la liga italiana, supongo que al estar afincada en Italia.
- Se ha basado en apuestas combinadas con objeto de conseguir una cuota mínimamente decente. Se combinan apuestas de cuotas relativamente bajas para conseguir una mayor. Por ejemplo una apuesta de 1.1, otra de 1.24 y otra de 1.09.
- Al llegar al mínimo del 10% de beneficio, el envio de emails los viernes se para por defecto. Recibes un correo en el que te indican que ellos ya han cumplido con su promesa del 10%, y que si quieres juegues a tu riesgo. Te ofrecen dos perfiles conservador o agresivo y vuelven a ofrecer una nueva apuesta. Pero sino… no recibirías nada y esperarías al siguiente mes. Por ello, hay que tener en cuenta el presupuesto que definamos y los costes del servicio. En caso de asumir el riesgo de continuar jugando, en caso de acabar sin obtener el 10% cumplen la promesa que el siguiente mes es gratuíto.
- Existe la opción de comprar apuestas adicionales. De momento, no lo he probado.
- Mi experiencia, 4 semanas, 3 apuestas resueltas. La primera perdida, la segunda y la tercera ganadas. Beneficio tras la 3ª del 10% y stop hasta el siguiente mes.
- Algun aspecto de la publicidad que ofrecen cuando te das de alta en su lista de correo es errónea. Por ejemplo indican que los beneficios de las apuestas no tributan, aspecto erróneo y con el que debéis de ir con cuidado. Si acabáis teniendo beneficios (y si estos fuesen importantes) hay que declararlos.
Continuaré analizando la herramienta, para acabar de ofrecer información y valorar si puede ser de utilidad a quien le interese.
by Anotador | Jan 29, 2018 | Economía
El mundo de las apuestas deportivas está en auge, cada vez hay más casas de apuestas disponibles donde intentar ganar un dinero extra. Hace años hacíamos pequeñas apuestas (o no tan pequeñas) con la quiniela, pero esto cada vez se va perdiendo más y tienen más éxito las casas de apuestas online.
En caso de querer meterse en ello, algunas recomendaciones a tener en cuenta:
- Nunca apuestes dinero que necesites. Cualquier cantidad que ingreses tiene que ser dinero que lo puedas perder… es poco probable que te hagas rico con el mundo de las apuestas
- Cada vez hay más casas de apuestas… el motivo? Que quien suele ganar es la casa de apuestas. Ten esto siempre en mente
- Para hacerte una idea de la probabilidad de ganar una apuesta, una regla simplificada fácil es divir 1 entre la cuota que están ofreciendo. De este %, en principio puedes bajarle un poco el resultado, y así obtendrás un aproximado de la probabilidad de ganar.
- Por ejemplo, una cuota de 1.5 significa que por cada euro apostado ganaremos 50 cts en caso de ganar. Cuál es el porcentaje de probabilidad de ganar en este caso? 1/1.5·100=66% por lo que algo inferior al 66%
Una cuota de 2 significa que por cada euro apostado, ganaríamos otro euro. La probabilidad de ganar es de 1/2·100=50%. Por lo que equivaldría a tirar una moneda al aire y ver si cae cara o cruz…
Cuotas superiores a 2… menos probabilidad que acertar al cara o cruz, por lo que corremos un riesgo mayor de perder que de ganar.
- Por ello, una recomendación inicial es empezar a jugar con cuotas bajas, 1.2-1.25 como máximo, ya que la probabilidad en principio de acertar es mayor para el jugador (pero de tanto en tanto iremos perdiendo).
- Otra recomendación, cuando tengas todo más estudiado… y si quieres asumir más riesgo, haz apuestas combinadas de 2-3 apuestas de cuota baja. De forma combinada se puede llegar a tener una cuota de 1.5-1.6 que ya es más decente
- Yo suelo apostar por cuotas bajas en las principales ligas europeas o en campeonatos de países. Buscando las apuestas más probables de número de goles, marcan ambos o marcan ambos en la 1ª parte. Analiza los equipos que reciben pocos goles, júntalo con un equipo rival poco goleador, y es probable que puedas acertar en cuotas bajas de goles (pero de vez en cuando te sorprenden!!)
- Hay deportes que por lo general… son muy imprevisibles, aunque pueda haber un claro favorito. El basket y el Tenis son claros ejemplos. Puedes tener partidos que teóricamente presentan una clara ventaja (partidos de tenis a 5 sets, donde uno va 2-0…y acaba perdiendo 2-3) y que finalmente les dan la vuelta. Eso me lo he encontrado en la NBA, ACB y tenis… cuotas muy bajas… y finalmente lo pierdes…
- Nunca apuestes con el corazón! No apuestas por el equipo que quieres que gane… sino lo que crees que puede pasar probablemente.
- Nunca apuestes al momento tras perder una apuesta para recuperar una apuesta errónea. En caliente, realizarás apuestas “a lo loco”, con cuotas poco probables, y que seguramente fallarás… por lo que en vez de perder algo dinero, perderás todavía más dinero.
- Y recuerda, lo que apuestes… dalo siempre ya por perdido
En otras entradas podréis encontrar información sobre algunas casas de apuestas o algunas herramientas o recursos para guiarte en el mundo de las apuestas.
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