Una de las principales cagadas que hice cuando empecé a invertir y preocuparme por mis finanzas fue claramente dejarme llevar por las emociones.
Casi todos hemos oído lo de “comprar cuando baja y vender cuando sube”. Pero las emociones y la cabeza están allí para tocar la moral y cagarla. Nadie, absolutamente nadie, tiene una bola mágica con la que predecir si sube o baja o si está en el fondo de la bajada o el pico de la subida.
Cuando sube… crees que continuará subiendo… y que aun queda para el pico en el que maximizar los beneficios.
Cuando baja… quieres acabar con esa sangría y perder lo mínimo.
Por lo tanto… cuando deberías de vender no vendes… y cuando deberías comprar acabas vendiendo.
Te sabes la teoría. Pero la aplicas al revés.
La solución es una.
Solo una.
Olvídate realmente de controlar y analizar con detalle las finanzas, a no ser que te dediques profesionalmente a ello.
Lo primero es tener clara una estrategia y objetivos y posteriormente ceñirse a éstos (a no ser que pase algo de fuerza mayor).
Una de las estrategias, al menos la que sigo yo, es invertir en una serie de fondos y realizar aportaciones periódicas, sin mirar si ha subido o bajado y sabiendo que mi lapso temporal es a bastantes años vista.
Y en el futuro ya hablaremos sobre aspectos que sustentan esta estrategia (interés compuesto, comisiones, gestión activa y pasiva, etc).
Aquí comparto uno de los primeros errores que he cometido con el tiempo. Como muchos, tengo una gran parte de mis activos económicos en el banco, en uno de los más grandes del estado.
¿Y qué me ha pasado de vez en cuándo?
Ring, ring… o un mensaje en el buzón de “Tienes un mensaje de tu gestor”.
Desde hace unos años el gestor no es algo solo para ricos, sino que de vez en cuando han intentado contactar para “revisar posiciones” o la “estrategia”. Todo con términos muy técnicos, y en un ambiente muy próximo y friendly.
¿Y qué experiencia saco de estas llamadas?
Pues he caído varias veces ya… pero ahora ya voy detrás de la oreja…
El gestor del banco NO es un asesor financiero
Primero de todo, hay que tener en mente que no es lo mismo un asesor financiero que un gestor del banco (o un comercial financiero del banco).
Un asesor financiero, si lo hace bien, ayuda al cliente a elaborar una cartera en función de los objetivos de este, realiza un seguimiento y puede ayudar con temas fiscales. En definitiva, va alineado con los intereses del cliente.
El gestor, o comercial, va alineado con los intereses del banco, ya que suelen tener establecidos unos objetivos (con los que les irá parte del sueldo), y suelen acabar recomendando productos que son óptimos para ellos y no para ti.
Ya van varias veces que las recomendaciones recibidas son de productos que no me ofrecen ninguna ventaja: planes de pensiones, fondos dudosos, carteras de gestión, etc
Así mismo, suele haber cierta presión o prisa para que se firmen ya en ese momento los productos ofrecidos, sin poder reflexionar.
Mis recomendaciones con los productos ofrecidos por el banco
Por ello, mi recomendación ante cualquier cita con tu gestor del banco sería:
Ve con las ideas claras de qué vas a hablar con él y que objetivos tienes con esa reunión.
Desconfía de cualquier producto que te ofrezcan y que no hayas pedido tu a priori (suelen ser el producto que les toca colar en ese trimestre o semestre)
No dudes en preguntar cualquier concepto que no entiendas.
No firmes ningún producto que no entiendas.
No des de alta productos por teléfono, gestiónalo mejor de forma presencial. Muchos detalles no te los darán por teléfono.
Pregunta por todos los gastos y todas las condiciones asociadas para estos gastos. Muchas promociones son para el primer año.
Mira siempre las comisiones asociadas.
Pide que te envíen la documentación por escrito y que la revisarás antes de firmar nada (alguna vez no he vuelto he recibir ninguna propuesta por escrito)
Informate a posteriori de este producto con la documentación que te envíen. Existen webs tipo rankia, fintech, etc donde puedes encontrar análisis que te pueden dar pistas sobre si es oro todo lo que reluce. Así mismo, con un google puedes encontrar resultados, experiencias y opiniones.
Y en futuras entradas compartiré alguna de estas cagadas o aspectos que no miré y que me hubiera gustado aprender antes.
La Kettlebell o pesa rusa se considera una de las opciones más completas para trabajar todo el cuerpo. Existen múltiples rutinas, pero en esta os resumo el esquema a seguir según el libro de Pavel Tsatsouline “Simple and Sinister” (que si os interesa podéis encontrar aquí). El libro está bien, y os lo recomiendo si tenéis tiempo para leerlo. Se explican los beneficios del entrenamiento así como su propio planing más detallado de entrenamiento.
Se basa en dos ejercicios, uno de potencia y otro en el que se combina la fuerza y la habilidad.
La idea de este planing es aprender a realizar correctamente el Swing y el Levantamiento Turco.
Os adjunto dos enlaces de video de Youtube donde podréis encontrar cómo realizar la técnica correctamente.
¡Así mismo recordad id con cuidado de no lesionaros al dejar el peso!
Plan de entrenamiento
¿Y cómo organizarse? La idea sería realizar al menos 5 veces a la semana la siguiente rutina de 10 series con dos ejercicios.
1a parte Serie: Serie de 10 Ketlebell Swing con una mano. Luego hazlo con la otra mano Descansando cada vez que lo hayas hecho con ambas manos (es decir cada 20 Swings). Por ejemplo: 10 Swings con la izquierda, 10 con la derecha y luego descansa un minuto. Vuelve a repetirlo hasta haber hecho un total de 100 swings.
2a parte Serie: 1 Levantamiento turco, una vez por mano. Descansa una vez lo hayas hecho en cada lado. Luego vuelve a repetirlo hasta haber hecho un total de 10 levantamientos.
Y solo esto. La idea es ir progresando con los pesos. Si sois novatos, os recomendamos empezar con poco peso. El plan de progresión os recomiendo no emocionaros en la progresión, y al menos aguantar con los pesos durante un par de semanas sin incrementarlos.
Inicial y poco habituado al deporte: Empezar con Ketlebell de 4, 5 ó 6 kilos
Inicial: Swing empezar al menos con 10 kilos, y el peso turco empezar con 6 ó 8.
Nivel Medio: Swing con 16 kilos y Peso turco 12 Kg
Nivel Alto: Swing con 24 kilos y Peso turco con 16 kg
Nivel Muy Alto: Pesos superiores a los anteriores
¿Y qué Ketlebell comprar?
Para empezar (pesos hasta 10 kg) podéis valorar comprar alguna de las que se pueden vender en algunos supermercados tipo LIDL o Aldi. Idealmente comprad las que son de hierro, ya que aguantarán mejor el paso del tiempo y son de mejor calidad.
Para encontrar pesos superiores las que se venden en el Decathlon os pueden servir, ya que también son de hierro y el agarre es correcto.
Para pesos de 24 kg o más ya os recomendaría realizar una inversión en una ketlebell por un precio considerable.
El crowdfunding (o micromecenazgo) consiste en la aportación de una cantidad económica para un proyecto que alguien quiere poner en marcha. Para ello hacemos una aportación en alguna de las plataformas dedicadas a ofrecer estos proyectos y al cabo del tiempo podemos llegar a obtener el producto que hemos ayudado a financiar.
¿Qué plataformas hay?
Existen múltiples plataformas de micromecenazgo. Las más conocidas en nuestro entorno son IndieGoGo, KickStarter y Verkami. Ésta última es española y encontraréis proyectos de aquí. En las otras dos encontraréis proyectos internacionales.
¿Qué debo tener en cuenta?
Cuando financias uno de estos proyectos NO estás en un mercado tipo Amazon. Se financia a alguien con una idea la realización de un proyecto… por lo que ten en cuenta que lo más probable es que pueda haber cambios en algún aspecto de diseño o especificaciones y retrasos en el calendario.
Puede que financies un proyecto y fracase. Difícilmente recuperarás el dinero… por lo que hay cierto riesgo. Por ello os recomendamos tener en cuenta los consejos que os detallamos más adelante.
Si el proyecto es internacional, ten en cuenta que las garantías pueden no ser las mismas que las que tendríamos adquiriendo un producto en una tienda en nuestro país. Además, si la empresa más adelante cierra… lo más seguro es que os quedéis sin garantía.
¿Qué consejos me das?
Valora el producto que están ofreciendo
Valora si quien ha creado el proyecto ya tiene experiencia en realizar alguna otra campaña o bien si es una marca que ya tiene algún otro producto financiado a través de micromecenazgo
Si ya ha hecho otros micromecenazgos, visita la página de sus otros proyectos y mira la sección de comentarios. Podréis ver que tipo de atención al cliente tiene, si han tenido retrasos, etc.
Valora el precio respecto a las características
Valora todos los costes asociados, si tiene los gastos de envío incluídos o no. En caso de no estaar incluídos si están especificados, y si no lo están… pregunta cuánto serán. Un producto con gastos de envío caros puede no salir a cuenta!
Valora si el envío se realiza dentro de la UE. Los productos que vengan desde China u otros países pueden tener cargos adicionales de aduanas, que pueden no ser pequeños y hacer que algo realmente no valga la pena.
No os dejéis engañar por técnica de marketing para intentar sobrevalorar un producto. (ya haré reseñas más adelante de productos financiados y qué prometían y que han ofrecido).
¿Qué experiencia has tenido apoyando proyectos?
He apoyado casi unos 40 proyectos…. y aquí mis consejos y experiencia…
Los retrasos son la norma habitual.
Lee los comentarios ya que muchas veces se comentan aspectos importantes en este apartado que pueden ayudar a dilucidar si el proyecto valdrá la pena.
Si el creador no contesta según que preguntas, mejor evitar el proyecto.
Los juegos de mesa son uno de los mejores sectores a apoyar
Los proyectos tecnológicos acostumbran a retrasarse con creces
Pocas innovaciones disruptivas se acaban generando en este mundo.
Si un proyecto tiene cierto éxito, acaban saliendo proyectos similares.
Que un proyecto tenga muchos financiadores no acabará significando que éste vaya a funcionar mejor ni que sea mejor.
Los proyectos que se basen en una app pueden fracasar por culpa de la app
Vigila los costes de las aduanas. Si el proyecto se envía desde la UE estos ya no suelen existir… en aduanas como mínimo os saldrá por unos 15€ extras (y eso si el valor declarado del producto es bajo… donde casi todos los costes serán por las gestiones del aduanero)
Si queréis encontrar ofertas de viajes y aprender como gastar menos para ver el mundo os recomiendo que visitéis el recurso “Guia Low Cost”. Dicho portal dispone de una página web y una aplicación para el móvil.
Periódicamente publican entradas en su blog sobre cómo encontrar ofertas, como viajar barato, etc… en la app para el móvil encontraréis las ofertas qeu se hayan localizado y que comparten. Por ello es recomendable consultarlo habitualmente por si de repente aparece el viaje de vuestros sueños.
Además, podéis encontrar algunos resúmenes sobre qué visitar en varias ciudades con la filosofía “low cost”.
Por ello, os recomiendo este recurso! 🙂
Estética80%80%
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En resumen, un recurso de interés, gratuíto y que ofrece contenidos actualizados.
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